คิดจะเติบโต…ด้วยสินเชื่อ ต้องรู้อะไรบ้าง?…
คิดจะเติบโต…ด้วยสินเชื่อ ต้องรู้อะไรบ้าง?…
เอาล่ะถึงเวลา ที่ธุรกิจอย่างเราต้องหาที่พึ่งจากแหล่งเงินทุนหมุนเวียน...มันไม่ใช่เรื่องน่าอาย…แต่เป็นเรื่องที่ต้องวางแผนและทำความเข้าใจต่างหากๆ เพราะการดำเนินธุรกิจหากเพื่อนๆเริ่มเห็นแนวโน้มการเติบโตหรือ ทางขยับขยายของธุรกิจแล้ว ก็ต้องเริ่มต้นวางแผนการขอกู้ยื่มเพื่อพัฒนาธุรกิจและต่อยอดแต่จะทำอย่างไร?...วันนี้เราลองมาทำความรู้จัก “สินเชื่อ” กันสักหน่อย…
ซึ่ง “สินเชื่อ” นั้นเวย์ต้องขออธิบายแบบนี้ค่ะ จะถูกแบ่งออกเป็น 2 ประเภท คือ
📌สินเชื่อแบบมีระยะเวลาที่ชัดเจน
เป็นสินเชื่อที่มีระยะยาวและมีกำหนดการชำระคืนที่แน่นอน โดยเป็นการชำระต่องวด ซึ่งจะเหมาะกับเพื่อนที่กำลังต้องการการขยายธุรกิจกิจการเป็นอย่างมาก
📌สินเชื่อเงินทุนแบบหมุนเวียน
เป็นสินเชื่อระยะสั้น ซึ่งเป็นสินเชื่อที่เป็นแหล่งเงินทุนเสริม เพื่อให้สภาพธุรกิจมีความคล่องตัว และสินเชื่อหมุนเวียนมีอะไรบ้าง
ซึ่งสินเชื่อหมุนเวียน แตกแขนงไปได้หลายอย่างเลย และยังมีอีกหลายประเภทที่เพื่อนๆต้องทำความเข้าใจ งั้นมาดูกันค่ะ…
- OD วงเงินเบิกเกินบัญชี ซึ่งผู้กู้สามารถทำการเบิกจากบัญชีกระสายรายวันได้ หากมีการเปิดบัญชีไว้กับธนาคารรูปแบบสินเชื่อตัวนี้ จะเหมาะกับการใช้ชำระค่าสินค้าหรือ บริการด้วยเช็ค…
- ซื้อลดตั๋วเงิน ก็คือ “เช็ค” หรือ “สัญญาใช้เงิน” โดยการนำตั๋วชนิดนี้นำไปขึ้นเงินกับทางธนาคารนั้นเองซึ่งเหมาะกับกรณีที่จำเป็นต้องใช้เงินสดเพื่อหมุนเวียน
ปิดท้ายกับสินเชื่อประเภทอื่นที่ยังมีความเกี่ยวกับการประกอบธุรกิจ มีอะไรบ้างนอกจากนี้…
1. สินเชื่อรายย่อยเพื่อประกอบอาชีพภายใต้การกำกับ (Nano Finance)
คือ สินเชื่อให้กับบุคคลเพื่อนำไปใช้ประกอบอาชีพ ซึ่งจะไม่เกิน 1 แสนบาท โดยมีค่าบริการ ค่าดอกเบี้ย ค่าปรับ และค่าธรรมเนียมไม่เกิน 36% ต่อปี และสูงกว่าประเภทสินเชื่ออื่นๆ ซึ่งบอกเลยว่าเหมาะกับผู้ที่กำลังเริ่มต้นธุรกิจ แต่มีหลักฐานทางการเงินไม่เพียงพอ อย่างสลิปเงินเดือน เป็นต้น
2. การเช่าซื้อ และลีสซิ่ง
2 สิ่งนี้มีความใกล้เคียง และคล้ายกันอยู่มากๆ สำหรับการเช่าซื้อเองนั้น กรรมสิทธิของทรัพย์จะตกไปอยู่ที่ผู้เช่า หากจ่ายเงินครบตามครบกำหนด ในส่วนของลีสซิ่ง จะแยกย่อยออกเป็น 3 อย่างเลยที่เดียวค่ะซึ่งผู้เช่าสามารถเลือกได้ว่า จะซื้อ เช่าต่อ หรือคืนทรัพย์สิน หากต้องการซื้อก็สามารถซื้อได้ในราคาที่กำหนดซึ่งลักษณะประมาณนี้จะเป็นทรัพย์สินที่มีราคาค่อนข้างสูง และอายุการใช้งานที่ยาวนานอีกด้วยค่ะ มาต่อกันที่อันดับสุดท้าย
3. สินเชื่อเพื่อการ ส่งออก-นำเข้า
สินเชื่อระยะสั้น ที่ช่วยเพิ่มสภาพคล่อง ของธุรกิจส่ง-ออก และนำเข้า อย่าง แพ็คกิ้งเครดิต และทรัสต์รีชีทส์2 สิ่งนี้คือ อะไรมาดูกันค่ะ
- Packing Credit สินเชื่อที่ใช้เอกสารสั่งซื้อจากลูกค้าต่างประเทศ มาเป็นหลักคำประกันนั้นเอง เช่น “ใบสัญญาสั่งซื้อขาย” ซึ่งจะได้สินเชื่ออยู่ประมาณ 60-80% ของมูลค่าที่ระบุในเอกสารการสั่งซื้อ…
- Trust Receipts สินเชื่อที่ทางธนาคารให้แก่ผู้นำเข้า โดยธนาคารชำระค่าสินค้าตาม “ใบสัญญาสั่งซื้อขาย”และให้ผู้นำเข้าทำ “ทรัสต์รีชีทส์”ไว้กับทางธนาคารเพื่อเป็นข้อตกลงว่าชำระสินค้าบวกดอกเบี้ยให้แก่ธนาคาร เมื่อครบตามสัญญาที่กำหนด…
ก่อนจะจากลากัน…วันนี้เวย์มั่นใจมากๆเลยค่ะ ว่าเพื่อนได้มีความรู้ในเรื่องสินเชื่อพอประมาณเลยแหละค่ะ...แต่อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อนั้นเพื่อนๆจะต้อง
“ทำการศึกษาทุกครั้งให้ถี่ถ้วน” ก่อนเริ่มต้นดำเนินการเสมอ อย่าตัดสินใจ!!!..โดยไม่ทำการศึกษา “อย่างเช่น ค่าธรรมเนียม ค่าดอกเบื้ย” นี้คือสิ่งที่เพื่อนๆต้องใส่ใจให้มากๆกับการของสินเชื่อนั้นเองค่ะ…